En un entorno marcado por tensiones geopolíticas que afectan a la actividad económica, los bancos que operan en México han creado más reservas para evitar pérdidas en el otorgamiento de créditos. Hasta febrero habían acumulado casi 42 mil millones de pesos, la mayor cifra para un periodo similar desde que se tiene registro, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Al cierre del primer bimestre, las reservas preventivas para riesgos crediticios sumaron 41 mil 875 millones, 23 por ciento más que los 32 mil 631 millones reportados en el mismo lapso del año pasado.
Es la mayor concentración de reservas para un lapso igual, e incluso supera el monto reunido en el primer bimestre de 2020, año de la pandemia de covid-19, que provocó una crisis económica.
Las reservas para riesgos crediticios son recursos que los bancos acumulan para cubrir pérdidas en caso de que los clientes no paguen sus créditos. Se calculan con base en el comportamiento de la cartera y el perfil de riesgo de los acreditados, y son uno de los requerimientos que supervisa la CNBV para asegurar la solidez del sistema financiero.
Funcionan como un colchón ante la disminución de la capacidad de pago de hogares y empresas, sobre todo en contextos de incertidumbre económica. Un mayor nivel de reservas refleja una postura más cautelosa de los bancos y contribuye a preservar la estabilidad del sistema, al tiempo que permite absorber pérdidas sin comprometer la operación ni el financiamiento.
BBVA México concentró el mayor monto de reservas, con 14 mil 368 millones de pesos, un incremento de 68.48 por ciento respecto al mismo periodo del año pasado. Este monto equivale a 34.31 por ciento de las reservas constituidas por toda la banca comercial en el periodo.
Le siguieron Banco Azteca, con 4 mil 929 millones de pesos, equivalentes a 11.77 por ciento del total y un crecimiento de 30.24 por ciento anual, así como Banorte, que reportó 4 mil 436 millones; es decir, 10.59 por ciento de las reservas totales, con un alza de 25.87 por ciento.
Santander reportó reservas por 4 mil 365 millones de pesos, 10.42 por ciento del total y un incremento de 5.16 por ciento frente al año previo, mientras que Banamex acumuló 4 mil 252 millones, equivalentes a 10.15 por ciento, lo que implicó una disminución de 7.06 por ciento.
En contraste, HSBC reportó reservas por mil 633 millones de pesos, 3.9 por ciento del total y una caída de 34.47 por ciento.
En el segmento de instituciones enfocadas al sector popular, Bancoppel constituyó reservas por mil 548 millones de pesos, un aumento de 53.89 por ciento anual, monto que representó 3.7 por ciento del total. En la misma línea, Compartamos reportó mil 371 millones de pesos, equivalentes a 3.27 por ciento, un crecimiento de 34.09 por ciento; ambos indicadores reflejan su exposición a segmentos de mayor riesgo crediticio.
Por su parte, Inbursa registró mil 347 millones de pesos, lo que significó 3.22 por ciento del total y un alza de 21.69 por ciento, mientras Scotiabank reunió 836 millones, equivalentes a 2 por ciento, con una disminución de 27.95 por ciento.
