Lograr obtener la hipoteca de un inmueble que cueste 2 mdp requiere contar con ingresos de casi 40 mil pesos al mes, calculan expertos
Comprar una vivienda es un sueño cada vez más lejano para la mayoría de la población, pues los salarios no se han incrementado al ritmo que el precio de los inmueble
A escala nacional, el precio promedio de una vivienda es de 1.7 millones de pesos, de acuerdo con la Sociedad Hipotecaria Federal, pero esta cifra considera el valor en estados donde aún hay opciones económicas, como Guerrero, Michoacán o Zacatecas.
En las zonas metropolitanas de Ciudad de México, Guadalajara, Tijuana y Monterrey el precio de la vivienda supera 1.7 millones de pesos, pero en particular en la CDMX ya está por arriba de 4 millones.
De esta manera, un mexicano necesita ganar al menos 39 mil 600 pesos mensuales si quiere adquirir una casa o departamento con un precio de alrededor de 2 millones de pesos, explican especialistas.
Cristian Huertas, fundador y exdirector de Morgana, un intermediario hipotecario digital, explicó que en el caso de una hipoteca a 20 años el pago mensual es de casi 11 mil pesos por cada millón de pesos en el precio, aunque el monto varía según el perfil del cliente.
Así, tratándose de un departamento de 1.8 millones de pesos, el pago mensual sería de alrededor de 19 mil 800 pesos.
Lo anterior implica que se requiere un ingreso neto mensual de al menos 39 mil 600 pesos, pero si además se consideran otros 5 mil pesos al mes por concepto de otras deudas y compromisos como tarjetas de crédito o colegiaturas, el ingreso requerido sería de 44 mil 600 pesos.
Huertas agregó que también se deben considerar los gastos de escrituración, que rondan 6% del valor de la propiedad, aunque varía por estado. Para una casa que cueste 2 millones de pesos significaría un gasto de 120 mil pesos, más el enganche mínimo, que es de 10% del valor de la propiedad, es decir, 200 mil pesos.
“En total, se necesitan 320 mil pesos ya ahorrados antes de solicitar la hipoteca”, destacó.
Marisol Becerra, socia regional en México de 4S Real Estate, comentó que en la Ciudad de México el precio de la vivienda media ronda en 2 millones de pesos, pero en la residencial es de 4 millones o más, por lo que la mensualidad para una hipoteca de ese nivel es de alrededor de 40 mil pesos.
“Tienes que ganar alrededor de tres veces eso, lo que te lleva a un ingreso promedio de 100 mil a 120 mil pesos mensuales. Pueden ser ingresos personales o familiares, es decir, pueden ser ingresos entre dos personas”, explicó en un seminario web.
Ingresos rezagados
En 2024 el salario promedio de los trabajadores asegurados ante el IMSS fue de 17 mil 462 pesos mensuales, menos de la mitad de lo que se necesita para comprar una vivienda de 2 millones de pesos.
“Los precios de la vivienda son cada vez menos accesibles para miles de mexicanos. Esto se debe a un contraste entre los ingresos y el incremento en los costos de propiedades. De acuerdo con datos de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social, el salario mínimo en el país equivale a 8 mil 364 pesos mensuales para 2025, lo que hace difícil para muchas personas adquirir una vivienda”, señaló Víctor Noguera, cofundador de Clau, una inmobiliaria digital.
“El ingreso por hogar creció 50% entre 2016 y 2022, pero el ingreso necesario para adquirir una propiedad mediana aumentó 126% en el mismo periodo. Esto demuestra que es cada vez más complicado para los ciudadanos comprar una casa o departamento”, agregó.
El precio de la vivienda se ha incrementado por el encarecimiento de los materiales de construcción desde la pandemia de Covid-19, el precio de la tierra y el tiempo que toma obtener las licencias y permisos de construcción.
Para facilitar la obtención de una hipoteca, Huertas recomendó ahorrar para cubrir el enganche y los gastos de escrituración, reducir deudas para mejorar la capacidad de pago, mejorar la calificación crediticia, mantener un historial financiero saludable y usar un intermediario hipotecario sin costo para encontrar la mejor opción de financiamiento.
Rentas también suben
Rentar es una opción ante la escasez de vivienda asequible, pero alquilar también requiere un buen ingreso, sobre todo en el caso de la Ciudad de México.
De acuerdo con Morada Uno, si se busca una renta de 7 mil pesos mensuales se necesita un sueldo de 17 mil 500 pesos, pero si la renta es de 10 mil pesos, se requiere un ingreso de 25 mil pesos al mes.
El ingreso mensual es del hogar, por lo que puede combinarse entre dos o más personas.
“El gasto en renta debería oscilar entre 25% o 35% de un mes de tus ingresos; si no, dejarás poco espacio para otras necesidades como educación, traslados, alimentación, etc.”, dijo Santiago Morales, CEO de Morada Uno, empresa de protección al arrendamiento.
“Una regla es qué porcentaje de tus ingresos representa la renta y un buen número es de tres a uno, pero generalmente se multiplica la renta por 2.5 veces para calcular el ingreso necesario”.
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